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50대 재테크 방법 <재테크의 3원칙>

오늘은 50대 재테크 방법으로
재테크의 3원칙에 맞게 할 수 있는
가장 효율적인 방법을 알려드립니다.

먼저 50대 재테크의 3원칙은
어떤 것일까?

1. 안정성
무엇보다 지금까지 어렵게 축적한 자산을
절대 잃어서는 안됩니다.
특히, 은퇴 후에 수입이 없을 수 있기 때문에
기존에 쌓아온 부를 통해서 매달, 혹은
일정 기간동안 꾸준하게 수입이나 소득이
들어오는 안정성과 함께 자산을 깍아먹지 않는
위험회피적 자산에 투자하는게 옳습니다.

그래서 가장 대표적으로 우리나라
50대 연령층이 선택하는 재테크 방법이
바로 부동산에 투자하는 것입니다.
대체적으로 부동산은 가격하락폭이
크지 않으면서도 월세 등의 임대수입이
가능하기 때문에 예나 지금이나 선호됩니다.

하지만 최근 부동산 규제가 강화되면서
기존 베이비부머 세대들에게 상당한
혼란과 어려움을 주는게 사실입니다.

아파트를 비롯한 주택자산에 대한
투자는 각종 규제로 투자도 힘들어졌지만
실상 계속되는 금리 인상의 압박 때문이라도
수익률도 상당히 낮아질 전망입니다.
또한 상가, 오피스텔 등의 수익형부동산도
마찬가지로 규제의 대상으로 지목되고 있어
새로운 대안 투자처를 잘 찾아야 할 상황입니다.

이에 대한 대안으로 50대 재테크 방법으로
최근 각광을 받고 떠오른게 바로 토지입니다.
원주기업도시 상가겸용 주택용지 청약에서
약 3만 : 1 이라는 유례없는 경쟁률을 보였죠?
그만큼 5억~10억 정도의 자금력을 확보한
50대 예비 은퇴연령층이 마땅히 투자할 곳으로
지목되는 곳은 부동산 중에서도 안정적인
월세 수입과 주거가 보장되는 예정 토지란 겁니다.
하지만 당첨확률이 낮아 이런 토지는
스스로가 적극적으로 찾아 나서야 합니다.

또한, 토지의 경우는 정부가 현재까진
규제의 대상으로 보고 있지 않고 오히려
투자에 대한 좋은 정책 방향만 나오고 있습니다.
실제로 어제 토지연금제도가 도입 될
예정이란 글을 썼기도 했고요.

일단, 토지에 대한 50대 재테크 방법으로
각광 받는 가장 큰 이유는 이런 자산가치
하락을 염려할 리스크가 적으면서도,
추후 개발되어질 때 추가적 가치상승과
꾸준히 월세를 받듯 연금형으로 안정적일 수
있는 다방면을 갖추었기 때문입니다.

2. 수익성
50대 재테크라고 해서 수익성을
간과한 재테크 방법을 선택하는 사람은 없습니다.
다만, 주식보다는 펀드를 선택하고,
펀드보다는 연금저축을 선택하는 식으로
큰 위험보다 작은 위험을 추구하다 보니
기대되는 수익률은 당연히 떨어지게 됩니다.

마찬가지로 수익까지도 챙겨볼 수 있는
50대 재테크 방법으로도 유망한게 토지 입니다.

기본적으로 전체국토 면적의 활용도가
인구대비해서 턱없이 부족한 우리나라는
경제가 발전하는 동안 다른 어떤 자산과
GDP, 물가보다도 오른 것이 바로 땅값 입니다.

그렇다고 아무 토지에 투자하는게 아니죠?
4가지 정도는 기본적으로 알고 가야하는
토지 투자 재테크 방법이 있습니다.

1. 인구가 계속 증가할 지역(신도시)
2. 도로, 철도 등 교통의 호재가 따르는 지역(역세권)
3. 국가 또는 민간의 대규모사업 투자지역(산업단지)
4. 변화가 일어나기 전 미리 투자(타이밍)

위 4가지 원칙에 부합하는 토지를
부동산전문가와 알아보면서 투자한다면
어려운 토지투자도 높은 수익을 거둘 수 있습니다.

3. 환금성
50대 재테크 방법에 있어서도 꾸준한
현금확보가 가능한 유동성 및 환금성은
정말 중요한 원칙입니다.

특히, 은퇴를 한 이후 고령화 추세에
맞물려 가장 많이 쓰게 되는 돈이
바로 의료 및 간병 비용입니다.
50대 이전에 최소한도 보장할 수 있는
보험상품 등으로 리스크를 대비함은 기본이며,
항상 융통할 수 있는 현금흐름을 갖는게
은퇴 후에도 품위있게 사는 방법 입니다.

앞서 말한 것처럼 수익형 부동산의
경우 계속적인 임대수입이 가능하기 때문에
불로소득이라고 해서 선호되는 투자상품입니다.

하지만 아직 50대 이후 60대 까지는
경제활동을 할 여유가 있다면 지금 당장
월세를 받는 수익형 부동산이 아닌
용도나 가치가 변한 뒤에 수익이 극대화
될 수 있는 개발예정지 토지를 추천합니다.

일반적으로 상가, 주택, 오피스텔의 경우
감가상각이란 것이 있기 때문에
시간이 지나면 노후화 되어 가치가 떨어집니다.
또한 그 주변에 새로 생기는 공급량의
증가로 내가 투자한 수익형 부동산의
인기가 줄어들거나 입지가 바뀔 수도 있습니다.

하지만 50대 초반에서 60대 사이에
10년 가량의 경제활동이라도 가능하다면
미래가치가 있을 개발예정 토지에 투자해서
자신의 실질은퇴 및 노후시기 에 맞춰 용도를 바꿔
건물을 짓거나, 개발건설사에 양도를 할 때
그 가치는 기존 소액 수익형 부동산과는
비교 자체가 안될 정도로 크게 높일 수 있습니다.

이렇게 50대 재테크 방법을 3원칙에
맞춰서 가장 효율적인 방안을 제시해봤습니다.
이 시기에 갖는 자산의 규모로
약 5억 10억 원이 가장 많은 것으로 추산됩니다.
현명한 투자와 은퇴 후 노후 준비는
기본 원칙은 고수하되, 미래적인
변화를 알아볼 수 있는 안목도 필요합니다.

[노후대책을 위한 재테크 노하우] 노테크(老테크)란?

 
노테크란 신어가 등장하고 있다고 합니다.

나이들어 누군가에게 기대지 않고 먹고사는데 지장없이 사는방법이 있다면?

직장인들에게 재테크는 빼놓을수 없는 중요한 일이겠죠 !

이제는 재테크는 물론이거니와 세금을 절약하는 ‘세테크’ 노후를 대비하는 ‘노테크’등 다양한방법을 총동원해야 남에게 뒤쳐지지않고 살아갈 수 있습니다.

오늘은 인생의 황혼기를 대비한 노테크에 대해 말씀드려볼까 합니다!

옛날에는 힘있을때(젊은시절) 열심히만 일하면 노후대책같은 머리아픈 계획세우지 않아도 늙어서 먹고사는데 아무런지장이 없었는데 요즘은 직장생활을 시작하고부터 노후대책을 위한 계획을세워야 하니 한편으론 씁쓸한 맘을 감출수가 없습니다.

지금도 20,30대 직장인들에게는 노테크가 가슴에 와닿지않을지도 모릅니다. 젊어서 많은돈을벌면되겠지 혹은 지금버는돈으로 적금(주택마련등)넣기도 빠듯한데 노후자금까지 모아야하나? 좀더 나중에 생각하지머…… 등 아직도 많은 직장인들이 노후대책에 대한 생각은 가지고 있지만 실천하기 힘들어합니다. 하지만 노후대책도 재테크와 마찬가지로 하루라도 빨리 시작하는 것이 좋습니다.

연령별로는 20대직장인이 49%, 30대직장인 65%, 40대는 75%, 50대 72%로 중장년층뿐 아니라 20~30대의 젊은직장인도 노후문제에 적극 대처하고 있음을 보여주고 있으며 연령층이 높을수록 노후자금에 대한 비중이 높게 나타났습니다.

더불어 노후에 필요한 자금으로는 3~4억원 정도 필요하다고 답변하였습니다.

 
월급받아 적금이며 생활비 또 자녀교육비 부모님용돈등 쓸데도 많은데 노후자금용으로만 따로 저축하는 것은 결코 쉬운일은 아닐것입니다.

하지만 인간의 수명은 점점 길어지는데 비해 돈 버는 기간은 짧아지기 때문에 하루라도 빨리 노테크를 시작해야 합니다.

은퇴후 살아가는동안 필요한 금액은?

평균수명 80세 시대에 20대 초반에 직장에 들어가 50세대 퇴직할 수 있어도 30년 벌어 살아야 하는데 30년간 돈을 번다고 해도 그때그때 먹고 살기도 바쁜데 노후자금을 미리 준비한다는 것은 참으로 어려운 일입니다.

지금 현재 35세인 직장인이 65세에 은퇴를 하고 80세까지 생존한다고 가정할 때 노후자금으로 현재가치로 3억 원을 준비하려면 매월 얼마씩 저축을 해야 할까요? (물가상승률 4%, 세후수익률 6% )

노후생활비는 은퇴전 생활비의 70%가 필요한데 생활비로 월 150만원 정도 쓴다면 적어도 3억원이상이 필요하게 됩니다.

 
그러나 3억원을 준비하려면 단순계산으로 매월 48만원, 물가상승률을 감안한다면 매월 110만원이상 저축을 해야 위의 목표를 채울 수 있을 것입니다. 우리 일반적인 서민으로는 벅찬금액입니다.
 

매년 물가가 4%씩 상승한다면 오늘의 3억원은 30년후엔 9천2백만원으로 가치가 하락합니다. 지금돈 3억원의 가치가 같으려면 9억7천만원이 있어야 하고 매월 110만원씩 저축을해야 노후를 편하게보낼수 있다는 계산이 나옵니다.

좀더 현실적으로 노후대책자금을 마련하는방법은 없을까

하지만 매월 110만원을 노후자금으로 저축하기엔 현실적으로 매우 어렵기 때문에 매월 10만원씩이라도 준비해야 하며 형편이 조금씩 나아질때마다 적당한 금융상품에 하나씩 가입을 하셔야합니다. 처음부터 110만원의 노후자금을 모을 수는 없지만 작은금액으로 시작을해서 조금씩 연금상품을 늘려간다면 노후생활에 아주 큰 힘이 되어질 것입니다. 노후를 대비한 금융상품으로는 연금신탁, 연금보험, 변액유니버셩보험 등의 연금상품과 장기투자가 가능한 적립식 펀드, 장기주택마련저축 등이 있으며 이밖에 노후를 위한 연금제도등 정부대책정보에도 많은 관심을 기울이셔야 합니다.
 

그리고 앞으로 나에게 일어날 수 있는 위험을 대비해 보장성 보험, 특히 의료비 등을 보장 받을수 있는 건강보험 또한 준비를 하셔야 합니다. 연금상품의 경우 노년에 생활비를 연금으로 수령할 수 있는 장점과 절세혜택이 있어 소득공제와 비과세가 가능한 상품입니다.
 

연금상품의 3가지 장점

1. 소득공제로 최대 120만원까지 세금을 돌려받을 수 있다.
종합소득이 있으면 개인연금과 연금저축으로 최고 312만원의 소득공제를 받아 그 중에서 최고 120만원까지 세금을 돌려받을 수 있다.

 
2. 비과세혜택은 가입기간이 10년 이상이면 평생 비과세혜택을 누릴 수 있다.
 

3. 연금보험을 종신형으로 가입을 한다면 죽을 때까지 평생 연금을 받을 수 있다.
 

늦었다고생각될 때가 가장빠른 시점입니다.

최근 보건복지부 발표에 따르면 국민 1인당 연간의료비가 2020년 339만원, 2050년에는 2천904만원에 이른다고 합니다. 노년기에 요양소라도 입원한다면 월 100만원 이상이 필요하기 언제 아플지 모르는 노년기의 의료비는 미리미리 보험을 가입하는 것이 바람직합니다.
 

행복한 노후를 보내기 위해선 건강을 지키면서 편한 노후를 위해 열심히 돈도 모아야 합니다. 만약 돈이 없어서 노후에 생활고를 해결하기 위해 일을 찾아야 한다면 적당한 일도 없을 뿐만 아니라 육체적으로 힘들고 수입액도 적을 수 밖에 없습니다.

 
60세 이후 생활고를 해결하기 위해 일을 하는 것과 취미와 소일거리로 일을 하는 것과는 하늘과 땅 차이 입니다.

 
이를 명심하여 지금부터라도 조금씩 노후를 위한 준비를 하시기 바랍니다.
 

노후준비 4계명

 
1. 최대한 은퇴시기를 늦춰라.

 
2. 할 수 있는 한 근검, 절약을 해서 많은 금액을 준비해둬라.

 
3. 노후에도 일을 할 수 있는 전문적성을 갖춰라.
 

4. 자신의 소득수준과 연금사용 시기에 적합한 상품을 골라라.
 

목돈만들기 노하우

오늘은 목돈만들기 재테크 노하우 포스팅을 해보려고 합니다.

목돈 만들기 노하우 그대로만 실천한다면 나도 부자가 될 수 있을까요?

노력이 중요한 거겠죠?

 
1단계 : 구체적인 계획 세우기
- 내가 목표로 하는 금액을 파악
- 내가 목표로 하는 목돈 마련 기간을 설정
- 투입 가능한 금액이 어느 정도 인지 확인

 
돈모으기의 핵심은 계획에 있습니다. 현재 어느정도의 투자(저축)이 가능 한지를 확인 하고,

목돈만들기를 위해 몇년이 걸릴지를 꼼꼼히 계획한 후 그 계획에 맞게 투자해야 됩니다

 
2단계 : 목돈만들기를 위한 구체적인 목돈마련방법 확인 하기
- 예금,적금 상품을 활용
가장 안정적인 투자성향을 가지고 계신 분들이 이용,종자돈의 금액에 따라 매월 불입금액등을 산정하여 투자 방안 수립

- 적립식 펀드나 / 채권등을 이용하여 직/간접적인 투자 상품을 활용
예금.적금에 비해 다소 위험하나, 목적자금을 모으기 위해 전략적으로 활용 가능

- 주식투자를 활용
가장 위험한 방식이긴 하나, 그만큼 고수익을 낼 수 있는 방법, 자신이 주식투자 관련지식이나, 각종 경제지표를 분석 할 수 있다면 고수익을 위해 투자 하는 것도 바람직 함.
 
가장 이상적인 투자는 안정성이 있는 상품(예금/적금) 과 자신의 투자성향에 맞는 중/고 위험군의 상품투자가 혼합되어서 투자하는 방법이 종자돈(목돈)만들기를 위한 최고의 재테크방법이라고 생각이 됩니다

[재테크 방법] 재테크는 정확한 목표 설정

매 달 일정한 금액 혹은 수입으로 재테크를 하고 있는가요

사실 예전에는 재테크는 정말 돈 많은 사람들이나 하는 것이라 생각했는데,

결혼 생활하면서 계획적으로 돈을 소비하고, 저축하려고 하다 보니

무작정 적금만 하는 것으로는 목돈을 만들기 쉽지 않더라고요.
 

사실 요새 적금이나 예금 금리도 너무 낮고,

과연 이렇게 모아서 목돈을 만들 수나 있을까 싶고..

언제까지나 이렇게 그저 통장을 스쳐 지나가는 월급만으로는 살 수 없잖아요~

그래서 재테크 방법에 대해서 열심히 알아보는 중입니다.

재테크의 시작은 일단 "계획"인 것 같아요.

무작정 난 돈을 모으겠다 라는 마음가짐보다는

결혼 자금 이라던지, 교육 자금 이라던지, 노후 자금 이라던지..

정확한 목표를 설정하고 그 목표를 이루기 위해 돈을 모을 계획이 필요합니다.

예나 지금이나 재테크 방법 1위로 꼽히는 것은

정기적금, 정기예금입니다.

저축은 평생 데려가야 할 친구라고 할만큼 중요한데요.

각 목표 별로 계좌를 나누어 적금하는 것이 좋고

조금이라도 금리가 높은 적금을 찾아서 넣는 것이 좋겠죠.

* 선 저축 후 소비

월수입의 일정부분은 무조건 먼저 저축하세요!

요즘처럼 금리가 낮을 때에는 적금 외의 재테크 방법으로

소득공제 혜택이나 비과세 상품도 잘 살펴봐야 합니다.

보너스 같은 환급금이나 절세 효과도 잘 따져봐야 하구요.

하지만 재테크 방법에 대해서 알아보다 보니

워낙 개인별로 소득과 생활사정, 목적이 다르기 때문에

결국 최고의 재테크 방법이 하나로 정해진 것은 아니더군요.

본인에게 맞는 재테크 방법은 다 따로 있고,

이를 꾸준히 공부해서 자신에게 맞는 재테크 방법을 깨우치는 것이 중요합니다.
 

때문에 본인이 재테크에 대해 감을 잘 못 잡겠다면

전문가에게 재테크 관련 재무상담을 받는 것도 현명한 방법입니다.

자신의 성향과 수준에 맞는 펀드나 재형저축, 연금저축 등등의 조언을 얻고,

월급의 몇 퍼센트를 어떤 곳에 저축할 것인지 등

보다 자세하고 확실하게 상담을 한 뒤 본인이 결정하는 재테크가

가장 최선의 방법이 아닐까 싶습니다.

부자 되려면 이런 책을 읽어라

"부자가 되려면 이 책들을 읽어라".
머니투데이는 '2005 올해의 머니북스'에 '블루오션전략'(경제경영 부문) 등 총 6권을 선정했다. 투자자에게 가장 도움이 되는 책을 펴낸 출판사에게 주는 '올해의 머니북스 출판사'로는 한경BP가 뽑혔다.

◇ 3단계 검증절차 거쳐 선정

1차적으로 독자들의 평가를 반영하기 위해 한해동안 출간된 경제경영서(재테크, 자기계발 포함) 가운데 인터넷 서점 선두업체 인터파크의 1년 판매실적 상위 100권을 평가대상으로 삼았다.

자산관리 현장에서 직접 고객을 접하는 프라이비트 뱅커(PB), 금융자산관리사(FP)
들은 '머니북스'의 최대 수요층이자, 전달자라는 점을 감안해 이들이 100권 가운데 우수도서를 직접 추천하는 방식을 통해 2차 대상작을 뽑았다.

2005년 머니북스 선정에는 5개 은행과 9개 증권사 등 모두 14개 금융기관에서 총 125명의 PB, FP들이 설문조사에 참여했다.

마지막으로, 밀어내기 대량 매출, 자가주문을 통한 베스트셀러 만들기 등 비정상적인 판촉의 왜곡을 걸러내기 위해 머니투데이 재테크부의 평가를 보탰다.

◇ 불확실한 세상...미래예측 고령화대비 관련서 두각

부문별로는 블루오션전략을 비롯, '2010 대한민국트렌드'(마케팅 부문) '백만불짜리 습관'(자기계발 부문) '워렌버핏의 가치투자'(주식 부문) '30대에 꼭 알아야할 내 집 마련법46'(부동산 부문) '5년만 실천하면 50년 든든한 자산설계'(재테크 일반) 등이 각각 선정됐다.

경제경영 부문에 선정된 '블루오션 전략'은 책 제목에 사용된 '블루오션'이 미개척의 신시장이라는 용어로 사회 전반에 폭넓게 활용될 정도로 큰 반향을 불러모았다. 인터파크에서 2005년 한해 동안 가장 많이 팔린 경제경영서 자리를 차지했던 이 책은 금융권 PB를 대상으로하는 이번 조사에서도 좋은 평가를 받았다.

눈에 띄는 점은 마케팅 부문에 선정된 '2010대한민국 트렌드'에서 보듯, 미래 예측 관련 도서가 좋은 평가를 받았다는 점이다. 이는 불확실성에 둘러쌓은 현 경제상황을 타개할 대책으로서의 미래 예측이 필요하다는 인식 때문으로 풀이된다.
또한 '5년만 실천하면 50년 든든한 자산설계'이 재테크 일반 부문에 선정된 것은 경제 불확실성이 개인 생활에도 영향을 미치고 있다는 것을 보여준다.

◇ 금융 전문가 시각, '머니북스' 트렌드에 반영

주식 부문에 선정된 '워렌버핏의 가치투자'는 최근 트렌드로 자리잡아가는 장기투자와 저평가 우량주 투자 등 투자 문화의 변화 흐름과 무관치 않아 보인다. 좋은 습관의 중요성을 강조한 '백만불 짜리 습관'이 자기계발에 선정된 것 역시 단발적이고 단기적인 유행이 결코 해답될 수 없다는 PB들의 메시지로 해석할 수 있는 대목이다. 부동산 부문에 '30대에 꼭 알아야할 내 집 마련법46'이 선정된 것은 하루라도 빨리 내 집마련을 하는 것이 재테크의 출발점이라는데 PB들의 시각이 일치한데서 나온 결과로 보인다.

이와 함께 올해의 머니북스 출판사로 선정된 한경BP는 경제경영서 관련 전문 브랜드로 확고한 자리를 잡아가고 있는 것으로 나타났다. 한경BP는 올한해 40여종 이상의 책을 펴냈다. 또한 인터파크가 집계한 경제경영서 베스트셀러 100위권내에 모두 6종류가 올라가는 등 양적으로나 질적으로 성장세를 보였다.

<부문별 선정 도서 및 출판사>

경제 경영- 블루오션전략/교보문고
마케팅- 2010 대한민국 트렌드/ 한경BP
자기계발- 백만불짜리 습관/용오름
주식-워렌버핏의 가치투자 전략/비즈니스북스
부동산-30대에 꼭 알아야할 내집마련법46 /원앤원북스
재테크 일반-5년만 실천하면 50년 든든한 자산설계/더난출판
올해의 출판사- 한경BP
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사회초년생 재테크 노하우

20대재테크가 왜 중요할까요?

30대에 들어서면 결혼과 내집마련. 아이를 맞이할 준비를 해야합니다.

그 준비는 단시간에 되는것이 아니며 20대.

사회초년생일때 30대를 맞이할 준비를해야합니다.

 
사회 초년생 재테크 필수사항 3가지.

1. 20대재테크. 분명한 목적을지닌 목적자금을 계획하고 실천하자.

20대 재테크에서 우선 생각해야될 부분이 목적자금입니다.

남성과 여성의 경우가 다르겠죠.

남성의 경우 내집마련을 우선으로 생각해야합니다.

요즘 집값이 말도안되게 오른상황이죠. 미리 준비해야합니다.
 

여성의 경우 결혼자금을 우선으로 생각해야하구요.

'즐기는것도 한때다. 젊었을때 즐기자'

맞습니다. 즐기는것도 중요하지만 그만큼 결혼후의 경제적인 부분도 중요합니다.
 

가치관의 차이로 내집마련.결혼자금마련보다

자기개발 및 여행 등에대한 목적자금을 마련할수도 있습니다.

하지만 이와같은 경우 목적자금의 분배를 통한 계획으로 가능하겠죠.

2. 사회초년생재테크. 월급의 50%는 무조건 저축하자.

첫월급을 받으면 기분이 좋죠.

이것저것 사고싶은것도 많았을터. 하지만 무분별한 구매. 지름신의 발동으로

월급의 대부분을 소비하는 사람과 어떻게든 월급의 50%를 저축하는 사람은

몇년후 엄청난 차이를 지니게 됩니다.

월급의 50%는 투자보다는 안전한 금융상품. 5%때의 적금을 추천드리구요.

목돈을 만들면 그 효과는 엄청나다는 사실.기억하세요.

3. 20대 재테크! 스마트한 재테크를 실천하자.

이제 무조건 안전한 적금만으로는 돈을 모으기 힘든세상입니다.

바로 인플레이션의 문제죠.

쉽게 이야기해서 물가상승률을 이자가 따라가지 못하는 현상입니다.

목돈모으는 노하우 방법들

돈을 모아야 된다고 스스로 생각하는 나이는 대부분 30대가 넘어간이후입니다.

처음 사회초년생이되고 직장에 들어가게되면 버는 돈들을 대부분은 소비를 하게되고 모으는 분들은 많이 없으신것 같습니다.

그래서 오늘은 목돈모으기 어떻게해야 성공을 할수가 있는지 알아보도록 하겠습니다.

우선은 본인만의 목표를 설정하는것이 가장 중요합니다.

우리나라의 금융상품 대부분은 정해진기간동안 꾸준하게 돈을 넣어야지만이 이자를 온전하게 모두지급을 받을수가 있기때문에 목돈모으기 하실때 계획이 정말 중요한편입니다.

저축의 50%가 가장 좋다고 전문가분들은 말씀을 하시지만, 저축초보분들이나 어려움을 겪는 분들이라면 30%정도도 적당하다고 생각을 합니다.

그리고 아에 처음 목돈 모으기 하신다면 매월 5만원에서 10만원가량도 저는 적당하다고 생각을 합니다.

처음은 우선 완성을 시키는것이 중요합니다.

10만원씩 1년간 꾸준하게 저축을 하게되면 120만원이라는 원금에다가+이자를 받게되는데 이때의 성취감으로 인해서 꾸준하게 돈모으기가 가능해지고 다음번에는 더욱큰 돈들을 모으는 시작점이 될수도 있습니다.

요즘은 적금외에도 저축은행, 신협적금, 그리고 cma통장이나 적립식펀드 같은방법들을 많은 분들이 이용을 하고 계십니다. 돈을 모으고 관리를 하고, 만기가 되어이자를 받는것이 어렵기는 하지만 한번 시작을 해보신다면 보람차고 재미도 있으실것 같은데요.

그래서 요즘은 이런 저축에 대해서 어려움을 겪으시거나 어떤방법으로 시작해야할지 잘모르시는 분들이 전문가의 상담을 많이들 받아보고 계십니다.

한국재무관리본부에서는 매월 1000~3000여분이상의 다양하고 수많은 분들이 무료재무설계상담도 받아보고 여러가지 재테크노하우를 배워보고 계십니다. 월급관리, 돈관리 등등부터 1천만원 모으기 1억만들기같은 계획을 세워보실수도 있습니다.

부자되는 좋은습관/ 부자들만 아는 재테크 방법

1.계획성있는 소비

궁상맞게 아끼고 아껴쓰지 않더라도 계획적인 소비를 통해 쓸데없는

지출을 줄이는 것으로도 충분히 좋은 효과를 보실 수 있습니다.

가장 대표적인 것으로 자동차를 들 수 있는데, 자동차를 구매하게 되면

그 순간 다양한 지출이 매년 이루어지게 되며 자동차 또한 감가상각으로

인하여 매년 가치이 떨어지는 효과가 발생하게 됩니다.

조금 불편하더라도 미래를 위해서 궂이 필요없는 지출은 줄이고,

같은 가치라면 보다 저렴한 것을 선택하는 지혜가 필요합니다.

2.여유돈은 투자하라

지금 제 나이에는 그런 사람이 많이 없지만 예전에 친구와 같이 놀다가

CD기에 찍힌 친구 통장의 잔액을 보고 깜짝 놀랐던 적이 있습니다.

월급이 들어오면 그것을 다른데 넣지않고 그대로 통장에 모아놨다고 하더군요.

이러한 돈을 일반 통장이 아닌 CMA상품에 넣어놓고 여유 금액은

예적금을 했다면 이자로 인하여 부가적인 수입을 기대할 수 있습니다.

일반적으로 월급과 생활비는 수시 입출금이 가능한 CMA통장으로 관리하고,

장기적인 여윳돈은 예적금과 같은 이자나 수익, 배당금을 받을 수 있는 곳에

투자하여 관리를 하는 것이 부자되는 좋은 습관입니다.

재테크의 3원칙

1.안정성

보통 예적금 같은 경우 예금자보호를 통해 안전장치가 마련되어 있지만,

몇몇 상품들은 원금에 손실을 볼 수 있는 경우가 발생하곤 합니다.

대부분의 고 수익상품들은 그만큼 고 위험성을 보유하고 있기 때문에

안정성을 잘 고려해서 투자하는 것이 좋겠습니다.

2.수익성

시간이 지나면 물가상승으로 인하여 화폐의 가치는 점점 떨어지는데,

이를 극복하고 그 이상의 수익을 올리기 위하여 수익성을 따져봐야합니다.

너무 안정성을 따져서 실질적으로 손해를 보는 경우가 발생하는데,

물가상승률을 상회할 수 있는 수익성이 확보 또한 중요하겠습니다.

3.환금성

부동산과 같은 자산은 돈이 필요한 경우에 바로 현금으로 바꾸기 어렵습니다.

반면에 예적금은 해지를 통해 바로 현금으로 현금으로 활용이 가능하죠.

자산을 바로 현금으로 바꿀 수 있는 것을 바로 환금성이라고 합니다.

자산의 일정부분은 현금성자산을 통해 환금성을 확보하는 것도 중요합니다.

재테크의 3원칙은 이와같이 안정성, 수익성, 환금성이 있는데, 한쪽에

올인하기보다는 세가지 방향을 다 고려하여 재테크를 하는 것이 좋습니다.
 

생애주기에 따른 계획세우기

최근 베이비붐 세대의 은퇴로 인해 더욱 더 조명을 받고 있는 방법으로,

결혼과 출산, 자녀 학자금, 내 집마련, 은퇴, 노후대책까지 전반적인

생애주기에 맞춰서 현실적인 계획을 수립하는 것입니다.

요즘에는 무료재무설계를 통해 생애주기에 맞춰서 포트폴리오를 제공해주는

업체가 생겼는데 미래에 대한 보다 명확한 계획을 원하시는 분들은

어짜피 돈이 안드니 한번 받아보시기 바라겠습니다.

노후대책을 위한 필수 재테크

베이비부머 세대가 본격적인 은퇴 시기를 맞고 있다. 하지만 평균수명 증가로 50대에 은퇴하더라도 30년 이상을 더 살아야 한다. 50대의 은퇴는 어디까지나 그간 해왔던 일에서의 퇴직일 뿐이지 인생에 있어서는 또 다른 시작점인 것이다. 노후를 대비할 수 있는 마지막 시기이기도 하다. 그러므로 50대부터는 재테크 패러다임을 전환해야 한다. 어떻게 하면 자산을 지키면서 안정적인 수익을 얻을 수 있는지, 지금부터 그 방법을 속속들이 알아보자.

1.기존 자산 지키기& 지출 줄이기

50대 이후 재테크의 기본 원칙은 현재 자산을 점검하고, 기존 자산을 잘 지키는 것이다. 50대 가장의 평균 보유자산은 주택을 포함해 3.7억 원에 불과하다. 노후생활을 위해 5~10억 원을 준비하라고들 말하지만, 이는 현실과 거리가 먼 얘기다. 오히려 지금 가진 돈을 잃지 않으면서 어떻게 노후를 감당할 수 있을지를 생각하는 게 현명한 방법이다.

은퇴 후 다급한 마음에 가진 돈의 대부분을 투자하거나 빚까지 내 창업을 하는 사람이 많다. 통계청 발표에 따르면 50대 자영업자의 수는 175만 명으로, 최근 2년 새 15만 명이 늘어 현재 전체 자영업자의 30%를 넘어섰다. 하지만 한국 자영업자의 평균 생존 기간은 3년 남짓이다. 창업으로 돈을 버는 것보다 잃을 확률이 더 많다는 것을 기억하라.

주식 등 금융 상품에 투자하여 돈을 불리는 것에도 신중을 기해야 한다. 자산을 점검하고, 향후 지출해야 할 목돈의 계획을 가급적 상세히 세워보자. 안정적인 금융자 산의 비중을 높이되, 현금흐름에 보다 유의해야 한다. 체면을 위한 지출은 줄이는 것이 좋다. 은퇴 후 생활비를 미리 정해놓고 그 한도 내에서 지출한다. 우리나라 국민 들은 은퇴 후 생활비로 약 200만 원이 필요하다고 생각한다. 하지만 100~150만 원으로도 생활할 수 있다는 사람 역시 다수이다

2.부채상환 후 3가지 연금자산 점검

은퇴 이전에 가장 먼저 해야 할 일은 각종 대출 및 부채를 상환하는 일이다. 소득이 줄어드는데 대출에 따른 이자 부담만 늘어나면 자칫 성급한 투자로 돈을 벌기 위한 욕심이 생긴다. 하지만 레버리지 효과 따위는 기대하지 않는 것이 좋다. 기존 부채 상환을 위해서는 은퇴 후 주택규모를 줄이는 ‘다운사이징’이 필요하다. 통계청의 가계금융조사에 따르면 55세 이상 가구의 부동산 보유 비중은 80%를 넘는다.

다음으로는 연금자산을 다각적으로 점검한다. 은퇴 후 소득은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 이루어진다. 여기에 주택연금이 추가될 수 있다. 현재 우리나라 노년층이 받는 국민연금은 은퇴 전 소득의 50%가 안된다. 국민연금을 언제부터, 얼마나 수령할 수 있는지 개인마다 다르므로 확인해보고, 공백이 생길 경우 조기노령연금에 대해서도 알아본다. 주택연금은 만 60세 이상의 고령자가 자신이 소유한 주택을 담보로 맡기고, 매월 평생 동안 노후생활자금을 지급받는 연금으로, 한국주택금융공사에서 보증하는 제도이다.

○ 국민연금노후설계서비스 국민연금노후설계서비스
○ 노후대책을 위한 주택연금 정보 노후대책을 위한 주택연금 정보

3.포트폴리오를 리모델링하라!

은퇴 이후를 대비할 수 있는 상품으로 위험이 수반되는 증권이나 펀드는 지양하는 게 좋다. 또한 유동성이 좋지 못한 부동산 투자도 주의해야 한다. 원금 손실의 위험이 없으면서 복리에 따른 수익과 보장을 안정적으로 얻을 수 있는 금융자산이 바로 보험이다.

가. 가입한 보험이 없을 경우

100세 시대를 대비할 수 있는 보험자산이 없다면 연금보험 외에 가장 먼저 챙겨야 할 것이 실손의료보험이다. 최근 자료에 따르면 실제 노인 1인당 진료비 추이가 나이가 많아질수록 늘어나고 있는 것으로 나타났다. 생각지도 못한 병원비로 은퇴자금이 새지 않게 실손의료보험은 꼭 가입하자. 만일 병력 때문에 실손의료보험이 가입이 안 될 경우 암보험과 실버보험 등 가입 가능한 상품을 별도로 선택할 수 있다.

나. 종신 및 종합보험에 가입한 경우

종신 및 종합보험에 가입했다면 주요 보장을 비교적 잘 챙기고 있는 상태이므로, 다른 보험을 추가로 가입하기보다는 연금자산을 점검하여 부족하다면 늘리는 방법을 추천한다. 여유가 있다면 치매나 간병을 보장하는 보험을 가입하는 것도 좋다.

다. 건강보험이나 암보험에 가입한 경우

보장기간을 점검하자. 기존 보험의 경우 60~80세 만기가 많았던 만큼 100세까지 보장받을 수 있는 상품으로 갈아타는 것이 좋다. 또한 실손의료보험 가입이 가능하다면 역시 100세까지 보장하는 실비상품을 가입해야 한다.

4.현금흐름(Cash Flow)을 꾸준히 창출할 수 있는 수단을 확보하라

은퇴 후 현금흐름의 핵심은 매월 안정적으로 수입을 얻을 수 있는 지와 원하는 시기에 원하는 금액을 인출할 수 있는지, 이 두 가지가 핵심이다. 그러므로 은퇴설계의 기준을 여기에 맞추되 수익성보다는 안정성에 비중을 두는 것이 좋다.

이에 맞는 대표적인 상품이 바로 연금저축과 월지급식 상품, 그리고 수익형 부동산이다. 하지만 수익형 부동산은 초기 투자자금이 들어가고 자산가치의 하락 위험이 있으므로 보다 신중해야 한다. 또한 처분에 따른 수익보다는 월세 수입에 따른 현금흐름에 초점을 두어야 한다. 월지급식 상품의 경우 특히 펀드나 ELS는 원금 손실의 우려가 있으므로 주의해야 한다.

연금저축,월지급식금융상품,수익형부동산의 장점과 단점

연금저축 ● 연 최고 400만원 소득공제절세상품
● 연복리로 수익성 보장
● 최저보증이율 적용으로 원금 보장 ● 중도 해지시 손해
● 연금개시 이후 연금 소득세 과세
월지급식 금융상품 ● 투자 위험에 비례 고수익 보장(분산 투자시 안정성)　 ● 원금 손실 위험
수익형 부동산 ● 매월 안정적 수익 보장 ●초기 투자금 발생
● 자산가치 하락 위험

50대의 재테크 10년이 인생 2막을 좌우한다. 베스트셀러 『넛지』의 저자 리처드 탈러 교수는 1990년 퇴직연금 가입자를 대상으로 한 실험에서 디폴트 옵션* 몇 가지를 지정해두는 것만으로도 연금가입자 중 절반의 저축액이 3배로 늘어났다고 증언한 바 있다. 은퇴 전 10년 동안 수입의 대부분을 아예 없다고 생각하고 연금저축에 10년 이상 불입한다면 은퇴 후 일정시점부터 평생 연금수입을 얻을 수 있을 뿐더러 세제혜택까지 받을 수 있으니 50대에게 더욱 적합한 재테크 방법이라 할 수 있겠다.

* 디폴트 옵션(Default option) : 어떤 특정한 선택의 변경이 없다면 원래 주어진 대로 자동 선택되는 것을 말하며, 이 책에서는 강제저축시스템으로 인한 효과를 설명하기 위해 쓰인 바 있다

[1억모으기] 아줌마 주부재테크

강남에 아파트 한 두 채쯤은 가지고 계시지요?

오늘은 나도 억소리 나게 살고 싶다! 외치는 주부님들을 위한 시간을 마련했습니다.
주부라서 가능한 자산 1억만들기 재테크 비법, 어떤 비밀이 있는지 알아봅니다.

1. 정공법

주부재테크 1억모으기 첫 단계는

[O년 안에 1억을 모은다]확실한 목표를 세우는 것입니다.
 

꿈을 꾸는 게 아니라 이루기 위해서는 지출없이 수입만을 고려해 내가 1억을 모으는데 필요한 시간을 책정합니다.

연봉이 1800만원인 사람의 경우에는 숨만 쉬고 살았을 경우 약 6년 정도

2000만원 이상이라면 적어도 5년의 시간이 필요하겠군요.
 

2. 욕심금물
 

주부재테크를 처음 시작하는 초보 분들의 가장 많은 실수가 욕심에서 비롯됩니다.

의욕은 좋으나 처음부터 무리해서 욕심을 내지 않고 스스로를 다스릴 줄 알아야 하죠

주부제테크는 1억모으기에 필요한 금융공부를 시작하는 것부터 시작됩니다.

다달이 300만원이 넘는 월급이 들어온다면 현재 나의 지출과 수입을 파악해야합니다.

돈이 어디에서 들어와 어디로 빠져나가는지 체크가 불가한 경우는 서둘러 통장 쪼개기를 하고 지출을 잡으세요.

통장쪼개기를 할 때 일단 지출관리용 통장부터 꼼꼼히 체크해 한달 유동지출과 고정지출로 나눠 체크합니다.

신용카드의 막강기능 할부는 당분감 금지. 할부 결제는 과다지출의 주원인으로 카드사의 노예가 되는 지름길 입니다.
 

3. 금융파악

재테크에서 가장 중요한 것은 안전성, 수익성, 환급성 입니다.

이를 완벽하게 이해하지 못하는 단계라면 금융상품을 이용한 주부재테크는 불리합니다.

평균 월급 350만원의 주부 텔레마케터는 어떤 상품으로 재테크를 하고 있을까요.

일반적 상식에서 적금과 예금은 안전성은 높지만 수익면이 떨어지고

펀드의 경우 수익성은 높지만 안전성면에서는 떨어지는 편입니다.

또 연금저축 일반연금은 노후자금이 될수는 있지만 환급성만 따질때는 다른 두상품보다 불투명하죠.

이렇듯 가장 대표적인 금융상품 3가지도 각각 장단점을 가지고 있으니

주부재테크를 하실때는 금융상품의 성격을 이해하는 것이 가장 중요합니다.

이런 지식들은 단기간 쌓기는 힘들지만 꾸준히 관련서적을 통해 공부하면 전문가 못지않은 감각을 키울 수 있습니다.

안전자산이 충분하다면 자산포트폴리오를 구성해서 수익률 높은 투자를 시도해볼 수 있습니다.

재테크 3원칙의 의해서 안전성 수익성 환급성이 보장되어야 하며,

만약 한가지 항목을 포기할 경우의 위험지수를 체크해야 한다는 점도 염두해 두시길 바랍니다.