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[노후대책을 위한 재테크 노하우] 노테크(老테크)란?

 
노테크란 신어가 등장하고 있다고 합니다.

나이들어 누군가에게 기대지 않고 먹고사는데 지장없이 사는방법이 있다면?

직장인들에게 재테크는 빼놓을수 없는 중요한 일이겠죠 !

이제는 재테크는 물론이거니와 세금을 절약하는 ‘세테크’ 노후를 대비하는 ‘노테크’등 다양한방법을 총동원해야 남에게 뒤쳐지지않고 살아갈 수 있습니다.

오늘은 인생의 황혼기를 대비한 노테크에 대해 말씀드려볼까 합니다!

옛날에는 힘있을때(젊은시절) 열심히만 일하면 노후대책같은 머리아픈 계획세우지 않아도 늙어서 먹고사는데 아무런지장이 없었는데 요즘은 직장생활을 시작하고부터 노후대책을 위한 계획을세워야 하니 한편으론 씁쓸한 맘을 감출수가 없습니다.

지금도 20,30대 직장인들에게는 노테크가 가슴에 와닿지않을지도 모릅니다. 젊어서 많은돈을벌면되겠지 혹은 지금버는돈으로 적금(주택마련등)넣기도 빠듯한데 노후자금까지 모아야하나? 좀더 나중에 생각하지머…… 등 아직도 많은 직장인들이 노후대책에 대한 생각은 가지고 있지만 실천하기 힘들어합니다. 하지만 노후대책도 재테크와 마찬가지로 하루라도 빨리 시작하는 것이 좋습니다.

연령별로는 20대직장인이 49%, 30대직장인 65%, 40대는 75%, 50대 72%로 중장년층뿐 아니라 20~30대의 젊은직장인도 노후문제에 적극 대처하고 있음을 보여주고 있으며 연령층이 높을수록 노후자금에 대한 비중이 높게 나타났습니다.

더불어 노후에 필요한 자금으로는 3~4억원 정도 필요하다고 답변하였습니다.

 
월급받아 적금이며 생활비 또 자녀교육비 부모님용돈등 쓸데도 많은데 노후자금용으로만 따로 저축하는 것은 결코 쉬운일은 아닐것입니다.

하지만 인간의 수명은 점점 길어지는데 비해 돈 버는 기간은 짧아지기 때문에 하루라도 빨리 노테크를 시작해야 합니다.

은퇴후 살아가는동안 필요한 금액은?

평균수명 80세 시대에 20대 초반에 직장에 들어가 50세대 퇴직할 수 있어도 30년 벌어 살아야 하는데 30년간 돈을 번다고 해도 그때그때 먹고 살기도 바쁜데 노후자금을 미리 준비한다는 것은 참으로 어려운 일입니다.

지금 현재 35세인 직장인이 65세에 은퇴를 하고 80세까지 생존한다고 가정할 때 노후자금으로 현재가치로 3억 원을 준비하려면 매월 얼마씩 저축을 해야 할까요? (물가상승률 4%, 세후수익률 6% )

노후생활비는 은퇴전 생활비의 70%가 필요한데 생활비로 월 150만원 정도 쓴다면 적어도 3억원이상이 필요하게 됩니다.

 
그러나 3억원을 준비하려면 단순계산으로 매월 48만원, 물가상승률을 감안한다면 매월 110만원이상 저축을 해야 위의 목표를 채울 수 있을 것입니다. 우리 일반적인 서민으로는 벅찬금액입니다.
 

매년 물가가 4%씩 상승한다면 오늘의 3억원은 30년후엔 9천2백만원으로 가치가 하락합니다. 지금돈 3억원의 가치가 같으려면 9억7천만원이 있어야 하고 매월 110만원씩 저축을해야 노후를 편하게보낼수 있다는 계산이 나옵니다.

좀더 현실적으로 노후대책자금을 마련하는방법은 없을까

하지만 매월 110만원을 노후자금으로 저축하기엔 현실적으로 매우 어렵기 때문에 매월 10만원씩이라도 준비해야 하며 형편이 조금씩 나아질때마다 적당한 금융상품에 하나씩 가입을 하셔야합니다. 처음부터 110만원의 노후자금을 모을 수는 없지만 작은금액으로 시작을해서 조금씩 연금상품을 늘려간다면 노후생활에 아주 큰 힘이 되어질 것입니다. 노후를 대비한 금융상품으로는 연금신탁, 연금보험, 변액유니버셩보험 등의 연금상품과 장기투자가 가능한 적립식 펀드, 장기주택마련저축 등이 있으며 이밖에 노후를 위한 연금제도등 정부대책정보에도 많은 관심을 기울이셔야 합니다.
 

그리고 앞으로 나에게 일어날 수 있는 위험을 대비해 보장성 보험, 특히 의료비 등을 보장 받을수 있는 건강보험 또한 준비를 하셔야 합니다. 연금상품의 경우 노년에 생활비를 연금으로 수령할 수 있는 장점과 절세혜택이 있어 소득공제와 비과세가 가능한 상품입니다.
 

연금상품의 3가지 장점

1. 소득공제로 최대 120만원까지 세금을 돌려받을 수 있다.
종합소득이 있으면 개인연금과 연금저축으로 최고 312만원의 소득공제를 받아 그 중에서 최고 120만원까지 세금을 돌려받을 수 있다.

 
2. 비과세혜택은 가입기간이 10년 이상이면 평생 비과세혜택을 누릴 수 있다.
 

3. 연금보험을 종신형으로 가입을 한다면 죽을 때까지 평생 연금을 받을 수 있다.
 

늦었다고생각될 때가 가장빠른 시점입니다.

최근 보건복지부 발표에 따르면 국민 1인당 연간의료비가 2020년 339만원, 2050년에는 2천904만원에 이른다고 합니다. 노년기에 요양소라도 입원한다면 월 100만원 이상이 필요하기 언제 아플지 모르는 노년기의 의료비는 미리미리 보험을 가입하는 것이 바람직합니다.
 

행복한 노후를 보내기 위해선 건강을 지키면서 편한 노후를 위해 열심히 돈도 모아야 합니다. 만약 돈이 없어서 노후에 생활고를 해결하기 위해 일을 찾아야 한다면 적당한 일도 없을 뿐만 아니라 육체적으로 힘들고 수입액도 적을 수 밖에 없습니다.

 
60세 이후 생활고를 해결하기 위해 일을 하는 것과 취미와 소일거리로 일을 하는 것과는 하늘과 땅 차이 입니다.

 
이를 명심하여 지금부터라도 조금씩 노후를 위한 준비를 하시기 바랍니다.
 

노후준비 4계명

 
1. 최대한 은퇴시기를 늦춰라.

 
2. 할 수 있는 한 근검, 절약을 해서 많은 금액을 준비해둬라.

 
3. 노후에도 일을 할 수 있는 전문적성을 갖춰라.
 

4. 자신의 소득수준과 연금사용 시기에 적합한 상품을 골라라.
 

[1억모으기] 아줌마 주부재테크

강남에 아파트 한 두 채쯤은 가지고 계시지요?

오늘은 나도 억소리 나게 살고 싶다! 외치는 주부님들을 위한 시간을 마련했습니다.
주부라서 가능한 자산 1억만들기 재테크 비법, 어떤 비밀이 있는지 알아봅니다.

1. 정공법

주부재테크 1억모으기 첫 단계는

[O년 안에 1억을 모은다]확실한 목표를 세우는 것입니다.
 

꿈을 꾸는 게 아니라 이루기 위해서는 지출없이 수입만을 고려해 내가 1억을 모으는데 필요한 시간을 책정합니다.

연봉이 1800만원인 사람의 경우에는 숨만 쉬고 살았을 경우 약 6년 정도

2000만원 이상이라면 적어도 5년의 시간이 필요하겠군요.
 

2. 욕심금물
 

주부재테크를 처음 시작하는 초보 분들의 가장 많은 실수가 욕심에서 비롯됩니다.

의욕은 좋으나 처음부터 무리해서 욕심을 내지 않고 스스로를 다스릴 줄 알아야 하죠

주부제테크는 1억모으기에 필요한 금융공부를 시작하는 것부터 시작됩니다.

다달이 300만원이 넘는 월급이 들어온다면 현재 나의 지출과 수입을 파악해야합니다.

돈이 어디에서 들어와 어디로 빠져나가는지 체크가 불가한 경우는 서둘러 통장 쪼개기를 하고 지출을 잡으세요.

통장쪼개기를 할 때 일단 지출관리용 통장부터 꼼꼼히 체크해 한달 유동지출과 고정지출로 나눠 체크합니다.

신용카드의 막강기능 할부는 당분감 금지. 할부 결제는 과다지출의 주원인으로 카드사의 노예가 되는 지름길 입니다.
 

3. 금융파악

재테크에서 가장 중요한 것은 안전성, 수익성, 환급성 입니다.

이를 완벽하게 이해하지 못하는 단계라면 금융상품을 이용한 주부재테크는 불리합니다.

평균 월급 350만원의 주부 텔레마케터는 어떤 상품으로 재테크를 하고 있을까요.

일반적 상식에서 적금과 예금은 안전성은 높지만 수익면이 떨어지고

펀드의 경우 수익성은 높지만 안전성면에서는 떨어지는 편입니다.

또 연금저축 일반연금은 노후자금이 될수는 있지만 환급성만 따질때는 다른 두상품보다 불투명하죠.

이렇듯 가장 대표적인 금융상품 3가지도 각각 장단점을 가지고 있으니

주부재테크를 하실때는 금융상품의 성격을 이해하는 것이 가장 중요합니다.

이런 지식들은 단기간 쌓기는 힘들지만 꾸준히 관련서적을 통해 공부하면 전문가 못지않은 감각을 키울 수 있습니다.

안전자산이 충분하다면 자산포트폴리오를 구성해서 수익률 높은 투자를 시도해볼 수 있습니다.

재테크 3원칙의 의해서 안전성 수익성 환급성이 보장되어야 하며,

만약 한가지 항목을 포기할 경우의 위험지수를 체크해야 한다는 점도 염두해 두시길 바랍니다.